sbi personal loan आपत्कालीन परिस्थितीत आर्थिक मदतीसाठी एसबीआय वैयक्तिक कर्ज: व्याजदर, पात्रता आणि विशेष सवलती
अचानक उद्भवलेल्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज एक महत्त्वाचे साधन ठरते. मग ते वैद्यकीय उपचार असोत, शिक्षणाचा खर्च असो, विवाहसोहळा असो किंवा घराची दुरुस्ती; वैयक्तिक कर्ज तातडीच्या गरजा भागवण्यासाठी उपयुक्त ठरते. अशा परिस्थितीत, स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) हा एक भरवसायोग्य आणि सुरक्षित पर्याय आहे. या लेखात आपण एसबीआयच्या वैयक्तिक कर्जाबद्दल सविस्तर माहिती घेणार आहोत, ज्यात व्याजदर, पात्रता, खास सवलती आणि इतर महत्त्वाच्या गोष्टींचा समावेश असेल.
SBI एसबीआय ची पर्सनल लोन घेण्यासाठी
वैयक्तिक कर्ज म्हणजे काय?
वैयक्तिक कर्ज, ज्याला आपत्कालीन कर्ज असेही म्हणतात, हे कोणत्याही विशिष्ट कारणासाठी घेतले जाणारे कर्ज आहे. हे असुरक्षित कर्ज असते, याचा अर्थ यासाठी कोणतीही मालमत्ता तारण म्हणून ठेवावी लागत नाही. तारण नसल्यामुळे, वैयक्तिक कर्जाचे व्याजदर गृहकर्ज किंवा वाहन कर्जासारख्या सुरक्षित कर्जांपेक्षा जास्त असतात. पण याचा फायदा असा आहे की ते लवकर मिळते आणि त्यासाठी कमी कागदपत्रे लागतात.
एसबीआय वैयक्तिक कर्जाची वैशिष्ट्ये
१. विश्वासार्हता आणि सुरक्षितता:
स्टेट बँक ऑफ इंडिया ही भारतातील सर्वात जुनी आणि प्रतिष्ठित बँक आहे. सुरक्षित बँकांच्या यादीत एसबीआय नेहमीच पहिल्या क्रमांकावर असते. त्यामुळे या बँकेकडून कर्ज घेताना ग्राहकांना सुरक्षित आणि पारदर्शक व्यवहाराची खात्री मिळते.
SBI एसबीआय ची पर्सनल लोन घेण्यासाठी
२. व्याजदर:
एसबीआय वैयक्तिक कर्जासाठी साधारणपणे वार्षिक १२.६० टक्के व्याजदर आकारते. इतर खासगी बँका आणि वित्तीय संस्थांच्या तुलनेत हा दर कमी असतो, कारण त्या १५ ते १८ टक्के किंवा त्याहून अधिक व्याज आकारू शकतात. एसबीआय काही विशिष्ट ग्राहकांना विशेष सवलती देखील देते, ज्याची माहिती आपण पुढे घेऊ.
३. कर्जाची रक्कम:
एसबीआय वैयक्तिक कर्जाची किमान रक्कम १ लाख रुपये आणि कमाल रक्कम २० लाख रुपये असू शकते. काही खास परिस्थिती आणि पात्रता निकषांनुसार, कर्जाची कमाल मर्यादा वाढू शकते.
४. कर्जाचा कालावधी:
एसबीआय वैयक्तिक कर्जाचा परतफेडीचा कालावधी ५ वर्षांपर्यंत (६० महिने) असतो. ही लवचिकता ग्राहकांना त्यांच्या आर्थिक क्षमतेनुसार मासिक हप्ता (EMI) ठरवण्यास मदत करते.
SBI एसबीआय ची पर्सनल लोन घेण्यासाठी
५. प्रक्रिया शुल्क:
एसबीआय वैयक्तिक कर्जासाठी प्रक्रिया शुल्क कर्जाच्या रकमेच्या १ ते २ टक्के असते आणि त्यावर जीएसटी (GST) अतिरिक्त लागतो. काही विशेष ऑफर्समध्ये हे शुल्क माफ किंवा कमी केले जाऊ शकते.
विशिष्ट ग्राहक वर्गांसाठी कमी व्याजदर
एसबीआय काही विशिष्ट ग्राहकांना सामान्य व्याजदरापेक्षा कमी दरात वैयक्तिक कर्ज देते. हे विशिष्ट वर्ग खालीलप्रमाणे आहेत:
१. सरकारी कर्मचारी:
केंद्र आणि राज्य सरकारचे कर्मचारी एसबीआयच्या विशेष व्याजदरांचा लाभ घेऊ शकतात. या कर्मचाऱ्यांसाठी प्रारंभिक व्याजदर १२.६० टक्क्यांऐवजी ११.६० टक्के असतो. यात खालील विभागांतील कर्मचाऱ्यांचा समावेश होतो:
- केंद्र सरकारी कर्मचारी
- राज्य सरकारी कर्मचारी
- पोलीस विभागातील कर्मचारी
- रेल्वे विभागातील कर्मचारी
- निम-लष्करी दलांमधील कर्मचारी
- लष्करी दलांमधील कर्मचारी
- शिक्षण विभागातील कर्मचारी
- आरोग्य विभागातील कर्मचारी
२. पगारदार ग्राहक:
ज्या पगारदार ग्राहकांचे एसबीआयमध्ये खाते आहे आणि ज्यांचा पगार नियमितपणे एसबीआय खात्यात जमा होतो, त्यांनाही विशेष व्याजदराचा लाभ मिळू शकतो. या ग्राहकांना १२.६० टक्क्यांऐवजी १२ ते १२.२५ टक्के व्याजदर मिळू शकतो.
३. उच्च क्रेडिट स्कोअर:
ज्या ग्राहकांचा क्रेडिट स्कोअर ७५० पेक्षा जास्त आहे, ते देखील कमी व्याजदराचा लाभ घेऊ शकतात. चांगला क्रेडिट इतिहास असल्यास, एसबीआय ११.८० ते १२.२० टक्के दरम्यान व्याजदर देऊ शकते.
ईएमआयची गणना: उदाहरणासह
आता आपण ५ लाख रुपयांचे वैयक्तिक कर्ज घेतल्यास मासिक हप्ता (EMI) किती असेल, हे पाहूया:
सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी:
- कर्जाची रक्कम: ५ लाख रुपये
- व्याजदर: ११.६० टक्के प्रति वर्ष
- कर्जाचा कालावधी: ५ वर्षे (६० महिने)
- मासिक हप्ता (EMI): ११,०२१ रुपये
- ५ वर्षात भरावी लागणारी एकूण रक्कम: ६,६१,२८५ रुपये
- फक्त व्याज म्हणून भरावी लागणारी रक्कम: १,६१,२८५ रुपये
सामान्य ग्राहकांसाठी:
- कर्जाची रक्कम: ५ लाख रुपये
- व्याजदर: १२.६० टक्के प्रति वर्ष
- कर्जाचा कालावधी: ५ वर्षे (६० महिने)
- मासिक हप्ता (EMI): ११,३०१ रुपये
- ५ वर्षात भरावी लागणारी एकूण रक्कम: ६,७८,०८५ रुपये
- फक्त व्याज म्हणून भरावी लागणारी रक्कम: १,७८,०८५ रुपये
या उदाहरणावरून हे स्पष्ट होते की सरकारी कर्मचाऱ्यांना १ टक्का कमी व्याजदरामुळे ५ वर्षांच्या कालावधीत १६,८०० रुपयांची बचत होते.
एसबीआय वैयक्तिक कर्जासाठी पात्रता निकष
एसबीआय वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, आपण पात्रता निकष तपासणे आवश्यक आहे. खालील निकष पूर्ण झाल्यास आपण एसबीआय वैयक्तिक कर्जासाठी पात्र ठरू शकता:
१. वयाची अट:
अर्जदाराचे वय २१ ते ६० वर्षांच्या दरम्यान असावे. म्हणजेच, कर्जाच्या परतफेडीच्या अंतिम तारखेला अर्जदाराचे वय ६० वर्षांपेक्षा जास्त नसावे.
२. उत्पन्नाची अट:
पगारदार ग्राहकांसाठी किमान वार्षिक उत्पन्न ३ लाख रुपये असावे. स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी किमान वार्षिक उत्पन्न ५ लाख रुपये असावे.
३. नोकरीचा अनुभव:
पगारदार ग्राहकांसाठी किमान २ वर्षांचा कामाचा अनुभव आवश्यक आहे, ज्यापैकी सध्याच्या कंपनीत किमान १ वर्षाचा अनुभव असावा. स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी किमान ३ वर्षांचा व्यावसायिक अनुभव आवश्यक आहे.
४. क्रेडिट स्कोअर:
अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर किमान ६५० असणे आवश्यक आहे. ७५० पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर असल्यास कमी व्याजदरासाठी पात्रता मिळू शकते.
अर्ज प्रक्रिया
एसबीआय वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया सोपी आहे. आपण खालील प्रकारे अर्ज करू शकता:
१. ऑनलाईन अर्ज:
एसबीआयच्या अधिकृत वेबसाइटला भेट देऊन आपण ऑनलाईन अर्ज करू शकता. यासाठी खालील पायऱ्या आहेत:
- एसबीआयच्या अधिकृत वेबसाइटवर जा.
- ‘पर्सनल लोन’ विभाग निवडा.
- आवश्यक माहिती भरा.
- आवश्यक कागदपत्रे अपलोड करा.
- अर्ज सादर करा.
२. YONO ॲप:
एसबीआयच्या YONO ॲपचा वापर करूनही आपण वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करू शकता. हा एक जलद आणि सोपा पर्याय आहे.
३. एसबीआय शाखा:
आपण आपल्या जवळच्या एसबीआय शाखेला भेट देऊनही वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करू शकता. शाखेतील कर्मचारी आपल्याला अर्ज प्रक्रियेत मदत करतील.
आवश्यक कागदपत्रे
एसबीआय वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करताना खालील कागदपत्रे आवश्यक आहेत:
१. ओळखपत्र:
- आधार कार्ड
- पॅन कार्ड
- पासपोर्ट
- मतदान ओळखपत्र
- ड्रायव्हिंग लायसन्स
२. पत्त्याचा पुरावा:
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- मतदान ओळखपत्र
- वीज बिल
- टेलीफोन बिल
- पाणी बिल
३. उत्पन्नाचा पुरावा:
- गेल्या ३ महिन्यांच्या पगाराच्या स्लिप्स
- गेल्या ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
- फॉर्म १६
- आयकर रिटर्न (गेल्या २ वर्षांचे)
एसबीआय वैयक्तिक कर्जाचे फायदे
एसबीआय वैयक्तिक कर्जाचे अनेक फायदे आहेत, जे खालीलप्रमाणे आहेत:
- विश्वासार्ह संस्था: एसबीआय ही भारतातील सर्वात जुनी आणि विश्वासार्ह बँक आहे, जी ग्राहकांना सुरक्षित आणि पारदर्शक सेवा पुरवते.
- स्पर्धात्मक व्याजदर: एसबीआय इतर खासगी बँका आणि वित्तीय संस्थांच्या तुलनेत आकर्षक व्याजदर देते.
- विशेष वर्गांसाठी सवलती: सरकारी कर्मचारी आणि इतर विशिष्ट वर्गांसाठी कमी व्याजदरात कर्ज उपलब्ध आहे.
- लवचिक कर्ज रक्कम आणि मुदत: कर्ज रक्कम आणि परतफेडीचा sbi personal loan कालावधी ग्राहकांच्या गरजेनुसार बदलता येतो.
- कमी कागदपत्रे: इतर कर्जांच्या तुलनेत वैयक्तिक कर्जासाठी कमी कागदपत्रांची आवश्यकता असते.
- जलद मंजुरी: पात्रता निकष पूर्ण झाल्यास, कर्ज लवकर मंजूर होते आणि रक्कम त्वरित मिळते.
